Flexibler Kapitalplan

Sie möchten renditeorientiert und flexibel investieren? Dann ist unsere fondsgebundene Rentenversicherung gegen Einmalbeitrag für Sie die passende Lösung.

Was ist der Flexible Kapitalplan?

Green arrow

Fondsgebundene Rentenversicherung gegen Einmalzahlung

Mit dem Flexiblen Kapitalplan ist Ihr Kapital in Fonds investiert. Mit einem einmaligen Beitrag von mindestens 20.000 € sichern Sie sich eine renditeorientierte Altersvorsorgelösung. Wenn es später ans Auszahlen geht, wählen Sie zwischen einer Kapital-Auszahlung, einer lebenslang garantierten Rente oder einer Kombination aus beidem.

Green arrow

Immer flüssig

Wenn Sie dringend Geld brauchen, greifen Sie einfach auf Ihr Kapital zurück. Sie können jederzeit Geld entnehmen – oder auch extra einzahlen. Auf Wunsch investieren Sie auch während der Vertragslaufzeit jederzeit in andere Fonds. Entnahmen und bis zu 20 Fondswechsel pro Jahr sind kostenlos.

Green arrow

Qualität statt Quantität

Mit verschiedenen Strategien und unterschiedlichen Schwerpunkten decken wir jeden Anlagewunsch ab. Ein Großteil der rund 30 internen Fonds und Fondsportfolios wurde speziell für unsere Produktlösungen aufgelegt. Diese unterliegen alle einer regelmäßigen Überprüfung durch ein eigenes Investmentkomitee.

Wenn Sie die Fondsauswahl nicht selbst übernehmen wollen, können Sie stattdessen das Automatische Portfolio Management nutzen. So müssen Sie sich um nichts kümmern.

Downloads zum Thema

Kundenflyer – Flexibler Kapitalplan

Profitieren Sie von den Steuervorteilen

Anders als bei einer Direktanlage fällt bei der Fondspolice während der Laufzeit keine Abgeltungssteuer an. Bei der Rentenzahlung wird lediglich der Ertragsanteil besteuert. Die steuerpflichtige Kapitalleistung ist unter bestimmten Voraussetzungen nur zur Hälfte steuerpflichtig (Halbeinkünfteverfahren).

Die Vorteile auf einen Blick

Wenn Sie finanziell flexibel sein wollen und Ihr Geld renditeorientiert investieren möchten, ist der Flexible Kapitalplan genau das Richtige für Sie.

Davon profitieren Sie:
  • Langes Leben finanziell abgesichert: Ihr Kapital zahlen wir Ihnen auf Wunsch als lebenslange Rente aus.
  • Kapitalmärkte bieten überdurchschnittliche Renditechancen.
  • Top-Fondsauswahl mit verschiedenen Anlageklassen und Strategien.
  • Smartes Anlagekonzept: Mit dem Automatischen Portfolio Management (APM) müssen Sie Ihre Fondsauswahl nicht selbst treffen. Die Anlage erfolgt entsprechend Ihrem persönlichen Anlageprofil: dynamisch, ausgewogen oder sicherheitsorientiert.
  • Flexibel in der Rente mit der MARKTOPTION: Zum Rentenbeginn können Sie neben unseren Rentenangeboten unter weiteren Angeboten anderer namhafter Unternehmen wählen.
Fakten:
  • Auswahl aus rund 30 Fonds und Fondsportfolios. Darunter auch Nachhaltigkeitsfonds, die auf ethische und ökologische Anlageschwerpunkte ausgerichtet sind – ohne auf Renditechancen zu verzichten.
  • Pro Jahr sind bis zu 20 Fondswechsel kostenfrei enthalten.
  • Ihr Rentenbeginn lässt sich auch später noch nach hinten verschieben.

Einfach Träume gestalten

Wenn Sie Wert auf Flexibilität legen, bietet Ihnen der Flexible Kapitalplan zahlreiche Möglichkeiten – vor und zum Rentenbeginn.

Altersvorsorge – wir helfen Ihnen!

Sie wollen mehr darüber wissen, wie Sie Ihre persönliche Rentenlücke schließen können? Oder wie Sie zusätzliches Einkommen für den Ruhestand aufbauen? Nutzen Sie unsere persönliche Beratung.

Beratungsgespräch vereinbaren

FAQ auf einen Blick

Wo finde ich das Basisinformationsblatt und die Unterlagen zu den Anlageoptionen?

Das Basisinformationsblatt und die Unterlagen zu den Anlage­optionen haben wir jeweils passend zu Ihrem Absicherungswunsch für Sie hinterlegt. Diese standardisierten Doku­mente geben Ihnen einen kurzen Überblick. Das Basisinformationsblatt ent­hält die wesentlichen Informationen zum Flexiblen Kapitalplan und dessen Anlage­optionen. Detailliertere Informationen zu den einzelnen Anlage­optionen finden Sie in dem jeweiligen Dokument zur Anlageoption. Hier finden Sie die Dokumente.

Was ist eine fondsgebundene Rentenversicherung?

Eine fondsgebundene Rentenversicherung kombiniert die Geldanlage in Investmentfonds mit einer Rentenversicherung. Im Unterschied zu einer klassischen Rentenversicherung kann der Anleger selbst entscheiden, in welche Anlageformen und -produkte sein Kapital investiert wird – je nach Risikoneigung und Alter. Bei Vertragsende wird das angesparte Fondsvermögen aufgelöst und die Höhe der monatlichen Rentenzahlung ermittelt.

Ist eine fondsgebundene Rentenversicherung sinnvoll?

Ein gutes Argument für dieses Produkt: An den Börsen lassen sich hohe Erträge erwirtschaften. Die Höhe der Rentenzahlung richtet sich nach dem Anlageerfolg. Ein weiterer Produktvorteil: Eine fondsgebundene Rentenversicherung bietet attraktive Steuervorteile. Die Erträge bleiben bis zum Rentenbeginn steuerfrei und die Rentenzahlungen sind nur in der Höhe des Ertragsanteils steuerpflichtig.

Muss man auf eine fondsgebundene Rentenversicherung Steuer zahlen?

Sämtliche Erträge bis zum Rentenbeginn bleiben steuerfrei und die Rentenzahlung wird steuerlich begünstigt. Versteuert wird von der Rentenzahlung nur der Ertragsanteil. Wer beispielsweise mit 67 Jahren eine lebenslange Rente aus einer fondsgebundenen Rentenversicherung erhält, muss lediglich 17 % seiner Rentenzahlung versteuern. Wird die Versicherung vor Ablauf gekündigt, dann muss Abgeltungssteuer bezahlt werden.

Welche Vorteile hat eine fondsgebundene Rentenversicherung?

  • Aufbau einer Zusatzrente für das Alter
  • Hohe Ertragschancen durch Investmentfondsanlagen
  • Flexibilität durch Fondsauswahl, Fondsanpassung und Gestaltung der persönlichen Anlagestrategie
  • Wahlrecht beim Ablauf: Kapitalauszahlung oder lebenslange Rente
  • Interessante Steuervorteile

Was sind Fonds?

Ein Investmentfonds sammelt das Geld von Anlegern. Dieses Kapital wird dann vom Fondsmanager an den Finanzmärkten für die Anleger investiert. Der große Vorteil eines Fonds besteht in der Risikostreuung. Er investiert nicht nur in eine Aktie (Aktienfonds) oder in eine Anleihe (Rentenfonds), also das, was Anleger unbedingt vermeiden sollten, sondern in viele. Bei einem Aktienfonds können Anleger von den Wertsteigerungen der Aktien und von Dividendenzahlungen profitieren.

Warum sollte ich eine fondsgebundene Rentenversicherung abschließen?

Bei der privaten fondsgebundenen Rentenversicherung können Sparer ihre Altersvorsorge selbst in die Hand nehmen und verschiedene Investmentfonds zum Aufbau der Altersvorsorge auswählen. Wem die Expertise fehlt, der kann sich von einem Experten sein persönliches Risikoprofil erstellen lassen oder eine vorgeschlagene Fondskombination des Versicherers wählen.