Renditechancen und Garantien sind in der bAV kein Gegensatz. Sie müssen zur jeweiligen Lebens- und Versorgungssituation passen. ETFs können dabei helfen, die Anlage passend zu gestalten.
Die Anforderungen an die betriebliche Altersversorgung werden immer vielfältiger.
Das zeigt auch eine Studie von Heute & Morgen im Auftrag von Canada Life unter bAV-erfahrenen Vermittlern. Sie sind überzeugt, dass variable Garantien und Anlagemöglichkeiten für die große Mehrheit der Arbeitgeber wichtige Merkmale moderner bAV-Lösungen sind. Genau hier setzt der GENERATION business plus an.
Eine bAV-Lösung, bei der Ihre Kunden das Verhältnis von Garantie und ausreichenden Renditechancen variabel festlegen können, ist das A und O.
Denn Arbeitnehmer, Führungskräfte und Gesellschafter-Geschäftsführer haben oftmals unterschiedliche Anforderungen an Mindestgarantie und Renditeerwartungen. Entscheidend ist eine Lösung, die beides sinnvoll verbindet.
ETFs haben sich als fester Bestandteil vieler Anlagestrategien etabliert. Im GENERATION business plus können Kunden den aktiv gemanagten UWP-Fonds gezielt durch passive Fonds ergänzen und sich somit zusätzliche Gestaltungsmöglichkeiten eröffnen.
Der UWP-Fonds verbindet seit über 20 Jahren attraktive Renditechancen und Garantien in der betrieblichen Altersversorgung. Mit einer durchschnittlichen Wertentwicklung von 4,9 % seit Auflegung hat sich der aktiv gemanagte Multi-Asset-Fonds auch über turbulente Marktphasen hinweg bewährt und bietet eine Garantie von 90 % auf die geleisteten Beiträge.
ETFs bieten attraktive Renditechancen, breite Diversifikation und oftmals geringe Kosten. Auch in der bAV können sie eine intelligente Ergänzung zum UWP-Fonds sein. Der entscheidende Punkt ist aber nicht die Auswahl eines bestimmten Index. Vielmehr geht es darum, Kapitalmarktchancen so einzusetzen, dass sie der jeweiligen Kundensituation entsprechen und das passende Maß an Sicherheit bieten.
Mit dem GENERATION business plus lassen sich unterschiedliche Anlagestrategien abbilden – von 100 %-UWP über gezielte ETF-Beimischung bis hin zu einem stärkeren ETF-Fokus.
Wie könnte beispielsweise eine Anlagestrategie für Ihr Kollektivgeschäft aussehen? Bei Versorgungen über Entgeltumwandlung werden in der Praxis Garantieniveaus von mindestens 80 % gewählt. Die Renditechancen des UWP-Fonds könnten zum Beispiel mit einem MSCI-World ETF als Ergänzung gezielt ausgebaut werden.
Portfolio 1:
Bei Gesellschafter-Geschäftsführern, Selbstständigen oder vollständig arbeitgeberfinanzierten Versorgungen kann auch eine niedrigere Garantie gewählt werden. Bei einem Garantieniveau von 60 % können bis zu 30 % der Beiträge in ETFs investiert werden. So lässt sich die Aktienquote gezielt erhöhen.
Portfolio 2:
So hätten sich die Portfolios in den letzten 3 Jahren entwickelt:
Der UWP-Fonds hatte in den letzten 3 Jahren eine durchschnittliche Wertsteigerung von 6,4 % pro Jahr. Die ETF-Beimischungen hätten die Performance zusätzlich erhöht.
ETFs können die bAV um attraktive Kapitalmarktchancen ergänzen. Entscheidend ist, die passende Balance aus Renditechancen und Sicherheit für die jeweilige Zielgruppe zu finden.
Mit dem Portfolio-Generator für GENERATION business plus können Sie unterschiedliche Anlage- und Garantiekonzepte anschaulich gegenüberstellen und die vergangene Wertentwicklung verschiedener Strategien transparent im Kundengespräch darstellen.