Warum erhalte ich bei jeder Vertragsänderung eine neue Beispielrechnung?

Jede Vertragsänderung hat Auswirkungen auf Ihren Vertrag und damit auf Ihren Auszahlungsbetrag, den Sie bei Ablauf des Versicherungsvertrags erhalten (Ablaufleistung). Damit Sie Ihre mögliche Ablaufleistung so transparent wie möglich nachvollziehen können, erhalten Sie mit jeder Vertragsänderung eine Beispielrechnung.

Diese bezieht sich auf den Stichtag der jeweiligen Änderung und zeigt Ihnen die „neue“ mögliche Entwicklung Ihres Vertrags zum Rentenbeginn.

In diesem Fall ist es möglich, dass einer Ihrer Verträge bereits im August 2022 auf unser neues Verwaltungssystem umgestellt wurde, aber Ihr 2. Vertrag noch nicht. Sie wünschen für Ihren 2. Vertrag ebenfalls eine Beispielrechnung?

Dann kommen Sie gerne auf uns zu und senden uns hier eine Mitteilung zur Anforderung der Beispielrechnung.

Die Tabelle dient dazu, dass Sie während der Vertragslaufzeit eine Übersicht über die Entwicklung Ihrer Ansprüche bei Ablauf der Ansparphase haben. Gerne würden wir Ihnen in Kürze, die für Sie wichtigsten Informationen darstellen. Wir sind allerdings gesetzlich verpflichtet, Ihnen mitzuteilen, wie sich Ihre gesamte Ablaufleistung entwickelt. Deswegen finden Sie in unseren Schreiben rechtliche Hinweise und Paragrafen, auf die wir uns beziehen.

• Beitragserhöhung,
• Beitragsreduzierung,
• Aussetzung der planmäßigen Erhöhung,
• Ausschluss der planmäßigen Erhöhung,
• Teilkündigung,
• Jährliche Information,
• Zuzahlung,
• Ersatzversicherungsschein,
• Wiederinkraftsetzung nach Beitragsfreistellung,
• Beitragsfreistellung,
• Nachtrag zum Versicherungsschein und
• Bestätigung zur Teilung bei Versorgungsausgleich.

Im August 2022 haben wir begonnen, Verträge unserer Kunden von unserem bisherigen auf unser neues Verwaltungssystem umzustellen.

In unserem bisherigen Verwaltungssystem haben Sie Beispielrechnungen nur auf Anforderung erhalten. Um unseren Service zu verbessern, senden wir Ihnen über das neue Verwaltungssystem jetzt bei jeder Vertragsänderung eine Beispielrechnung zu. So können Sie die Entwicklung Ihres Vertrags zu jedem Stichtag einer Änderung nachvollziehen.

In den letzten Jahren haben Sie immer eine Jahresinformation zum Stichtag 31.12. bekommen. Durch die Umstellung auf unser neues Verwaltungssystem bieten wir Ihnen jetzt eine umfangreichere und transparentere Darstellung Ihrer Vertragsdaten und Werte. Dazu gehört ergänzend auch eine Beispielrechnung, die Ihnen die Entwicklung Ihres Vertrags zum Rentenbeginn aufzeigt.

Zum einen liegt die unterschiedliche Entwicklung an der jeweiligen Vertragsänderung. Zum anderen berücksichtigen wir die aktuelle Marktsituation bei der Hochrechnung.

Eine Vertragsänderung, zum Beispiel Reduzierung oder Erhöhung, hat unmittelbare Auswirkungen auf Ihren Vertrag und damit auf die Ablaufleistung zum Rentenbeginn. Dies gilt insbesondere im Vergleich zur ursprünglichen Beispielrechnung (Modellrechnung), die Sie bei Vertragsabschluss erhalten haben.

Zur Erklärung: Sie zahlen zum Beispiel weniger Beitrag als ursprünglich vereinbart, dann reduziert sich dadurch die mögliche Ablaufleistung. Alternativ zahlen Sie zum Beispiel mehr Beiträge als vereinbart, dann erhöht sich Ihre mögliche Ablaufleistung.

Die Hochrechnung erfolgt zum Stichtag der Vertragsänderung. Zu diesem Stichtag berücksichtigen wir bei der Hochrechnung die gegenwärtigen Marktbedingungen.

Die einfache Antwort darauf ist „ja“. Natürlich gibt es hier Unterschiede zu bedenken, zum Beispiel ob Sie in Ihrem Vertrag einen Fonds mit Garantie (UWP-Fonds) gewählt haben oder nicht.

Damit Sie die Entwicklung Ihres Vertrags so transparent wie möglich verfolgen können, erhalten Sie von uns eine Jährliche Information zum Geburtstag Ihres Vertrags oder zum 31.12. (bei Basisaltersvorsorge und betrieblicher Altersversorgung). Diese Jährliche Information beinhaltet die Berechnung Ihres Vertragswerts und eine Beispielrechnung über die Entwicklung Ihrer Ablaufleistung.

Zusätzlich senden wir Ihnen bei jeder Vertragsänderung eine neue Beispielrechnung zu, damit Sie Ihre Vertragsentwicklung regelmäßig verfolgen können.

Wichtig bei Ihrer Altersvorsorge ist, dass es sich um einen langfristig angelegten Vertrag handelt. Die Kurse erleben an den Aktienmärkten ein regelmäßiges Auf und Ab. Für ein langfristiges Investment liegen gerade in den Tiefs Chancen.

Sie möchten mehr über unseren Fonds mit Garantie erfahren? Alles Wissenswerte finden Sie in unserem Kurzfim Fonds mit Garantie – bei UWP-Fonds .

Wir informieren Sie über die möglichen Gesamt- und Rückkaufswerte. Haben Sie in Ihrem Vertrag den UWP-Fonds gewählt, dann erhalten Sie zusätzlich noch eine Übersicht über die tatsächliche Wertentwicklung Ihres Vertrags.

Die Beispielrechnungen berücksichtigen den aktuellen Vertragsstand und zeigen Ihnen eine Hochrechnung der möglichen Vertragswerte unter Annahme unterschiedlicher Entwicklungen zwischen 0 % und 8 %.

Außerdem berücksichtigen wir die Vertragskosten sowie eine angenommene Steigerung der Kosten um 3 %.

Der Fokus bei Ihrem Vertrag zur Risikovorsorge liegt auf der Absicherung von schweren Krankheiten oder Berufsunfähigkeit – vielleicht auch des Todesfalls.

Bei Abschluss Ihrer Risikovorsorge haben Sie sich für eine bestimmte Versicherungssumme entschieden. Natürlich erhöht sich diese beispielsweise durch die planmäßige Erhöhung. Jedoch würde Ihnen eine Beispielrechnung bei jeder Vertragsänderung keinen Nutzen bringen, da es bei Ihrem Vertrag keine mögliche Ablaufleistung zum Rentenbeginn gibt. Sie erhalten Ihre vereinbarte Versicherungssumme bei Eintritt des Versicherungsfalls.

Senden Sie uns über dieses Online-Formular Ihre Anforderung ganz einfach zu.