Longevity bedeutet auch finanziell unabhängig zu bleiben. Mit dem Flexiblen Kapitalplan bieten Sie Ihren Kunden einen Weg, Renditechancen mit flexiblem Zugriff auf das investierte Kapital zu verbinden.
Ihre Kunden stehen kurz vor dem Ruhestand. Sie haben gearbeitet, gespart, aufgebaut – Ihr Vermögen ist da.
Aber jetzt kommt die große Frage: “Wie lege ich mein Geld so an, dass es zu meiner Lebenssituation passt – heute, in ein paar Jahren und vielleicht ganz anders, wenn sich meine Wünsche noch einmal verändern?“
Vielleicht möchten Ihre Kunden reisen, vielleicht das Zuhause verschönern, vielleicht einfach freier entscheiden, wie der Alltag aussieht. Klar ist nur eines: Die Kapitalanlage soll mitspielen – sicher genug, um ruhig zu schlafen, flexibel genug, um Pläne ändern zu können.
Genau hier setzt der Flexible Kapitalplan an. Er gibt dem Vermögen Struktur, ohne die Freiheit zu nehmen. Heute einen Plan machen. Morgen anpassen. Und immer das Gefühl haben: Finanzen abgehakt – jetzt beginnt der wunderbar freie Teil des Lebens.
„Babyboomer“ bezeichnet die Generation der in einer Geburtenwelle geborenen Menschen von 1959 bis 1964. Der größte Babyboomer-Jahrgang 1964 wurde im Jahr 2024 sechzig Jahre alt.¹ Neben Familien und Freunden ist es für über 60-Jährige wichtig, ihr Leben unabhängig und selbstbestimmt führen zu können.² Während des Berufslebens bauen viele Menschen in der Altersgruppe der 55- bis 64-Jährigen Vermögen auf. Im Mittel liegt der Wert bei 241.100 €. Rund 10 Prozent der Haushalte dieser Altersgruppe verfügt über ein Vermögen von mehr als 1 Million Euro.³
Wie viele Menschen gehen in den nächsten Jahren in Rente? Der Gipfel der sogenannten demografischen Welle erreicht somit Ende der 2020er-Jahre das Rentenalter.¹ Bis zum Jahr 2039 sind dies laut Statistischem Bundesamt 13,4 Mio. Menschen – und damit 31 % aller Erwerbspersonen in 2024.⁴
Kurz gesagt die Freiheit, Vermögen am Kapitalmarkt anzulegen und nach Wunsch auf das Kapital zuzugreifen. Neben Entnahmen kann auch eine lebenslange Rente sofort oder später gewählt werden. Denn was bringt die beste Strategie, wenn das Vermögen im hohen Alter irgendwann aufgebraucht ist?
Der Flexible Kapitalplan kombiniert die Vorteile einer Rentenversicherung mit denen eines Investments in Fonds. Mit einem einmaligen Beitrag von mindestens 10.000 € entscheiden sich Ihre Kunden für eine Ruhestandslösung, die viele Freiheiten bietet.
Rentenzahlungen, ob lebenslang oder temporär, sind nur eine der verschiedenen Auszahlungsoptionen des Flexiblen Kapitalplans. Auch nach dem klassischen Renteneintrittsalter ist Ihr Kunde völlig flexibel beim Zugriff auf sein Anlagevermögen.
Mit dem Flexiblen Kapitalplan müssen sich Ihre Kunden nicht festlegen. Bereits 1 Monat nach Vertragsabschluss sind verschiedene Auszahlungsoptionen möglich: kostenlose einmalige oder regelmäßige Entnahmen, vorgezogene Teil- oder Vollverrentung – lebenslang oder zeitlich begrenzt.
Ihre Kunden können aus einer großen Auswahl an Fonds wählen. Unsere konzerneigene Fondsgesellschaft Keyridge Asset Management hat beispielsweise Portfolios speziell für die Lebensphase nach dem Berufsleben entwickelt. Besondere Absicherungsmechanismen zielen darauf ab, negative Schwankungen des Anlagevermögens zu begrenzen. Gleichzeitig nutzen Ihre Kunden die Chancen des Kapitalmarkts. Die Keyridge Ruhestand-Portfolios gibt es exklusiv bei Canada Life.
Wünsche und Ziele können sich ändern. Das ist auch bei der Auswahl der Fonds kein Problem. Für Ihre Kunden sind pro Jahr bis zu 20 Fondswechsel kostenfrei.
Wenn vorhandenes Vermögen im Wert erhalten werden soll oder der Wert gesteigert werden soll, benötigt Ihr Kunde Renditechancen. Um Chancen des Kapitalmarkts bei kürzeren Anlagehorizonten zu nutzen, müssen passgenaue Investmentlösungen her. Große Schwankungen des Anlagevermögens sollten vermieden werden. Im Flexiblen Kapitalplan stehen hierfür zum Beispiel die dafür entwickelten Keyridge Ruhestand-Portfolios zur Auswahl.
Der Flexible Kapitalplan ermöglicht regelmäßige Entnahmen und temporäre und lebenslange Renten. So kann Ihr Kunde einen Teil oder sein ganzes Anlagevermögen dazu nutzen, ein regelmäßiges Einkommen im Alter zu erhalten.
Auch im Ruhestand spontan sein? Kein Problem mit dem Flexiblen Kapitalplan. Ob Geld für einen spontanen Urlaub oder den kurzfristig benötigten Umbau des Badezimmers – Entnahmen sind jederzeit möglich.
Im Todesfall während der Aufschubzeit erhalten die Hinterbliebenen eine einmalige Auszahlung.* Für die Zeit nach dem Rentenbeginn stehen Ihren Kunden mehrere Optionen zur Hinterbliebenenabsicherung zur Verfügung. Finden Sie mit Ihrem Kunden die Lösung, mit der er sich am wohlsten fühlt.
Der Flexible Kapitalplan bietet Ihren Kunden die Möglichkeit, Vermögen zu übertragen. Dabei kann Ihr Kunde gleichzeitig die volle Kontrolle behalten und gleichzeitig Steuern sparen. Wie das geht?
Stehen Ihre Kunden vor der Frage: Fondspolice oder direktes Investment in Fonds? Die Steuerersparnis, welche sich für Ihre Kunden ergeben kann, ist in den meisten Fällen ein eindeutiges Argument für eine Fondspolice. Berechnen Sie den Vorteil individuell für Ihren Kunden – im VorsorgePLANER mit dem Modul „Einmalanlage mit Aufschubzeit“.
Die möglichen Steuervorteile hängen von vielen Faktoren ab. In diesem Beispiel investiert ein 55-Jähriger 100.000 €. Zur einfachen Vergleichbarkeit gehen wir davon aus, dass kein Geld aus dem Vertrag entnommen wird. Das Alter bei Auszahlung liegt in diesem Beispiel bei 67 Jahren.
Mit unserer Berechnungssoftware können Sie alle Optionen des Flexiblen Kapitalplans direkt berechnen und darstellen. Entnahmeplan oder einmalige Auszahlung? Temporäre oder lebenslange Rente? Oder lieber weiter auf Wertentwicklung setzen? Zeigen Sie Ihren Kunden, wie viel Flexibilität möglich ist.
Mit der Sonderausgabe Ihres Kundenmagazins erreichen Sie gezielt Kunden rund um das Thema „Ruhestandsplanung“. Begeistern Sie durch exklusive Inhalte, darunter spezielle Artikel zu den Produkten von Canada Life. Das Highlight: Personalisieren Sie das Magazin mit Ihrem Titel, einem Grußwort und Ihren Kontaktdaten!
Hier finden Sie Produkt-Highlights und Informationen zur Vorbereitung Ihrer Gespräche: